Hoe wordt uw kapitaal beschermd?

In dit artikel

In welke mate zijn de activiteiten van Qonto gereguleerd en gecontroleerd?

Hoe zorgt Qonto voor de veiligheid van uw deposito's?

Maar wat zou er gebeuren in geval van faillissement?

In welke mate zijn de activiteiten van Qonto gereguleerd en gecontroleerd?

Qonto is de handelsnaam van Olinda SAS. Olinda SAS is een betalingsinstelling (code nr. 16958) onder toezicht van de Franse Autoriteit voor Prudentieel Toezicht en Resolutie (ACPR), verbonden aan de Banque de France (meer informatie).

Wij staan dus onder toezicht (en zijn onderhevig aan regelmatige controles) van dezelfde autoriteit als alle Franse banken: de ACPR.
​

Hoe zorgt Qonto voor de veiligheid van uw deposito's?

Uw kapitaal is 100% veilig omdat de fondsen die op uw Qonto-rekening zijn gestort, volledig gescheiden moeten worden en beschermd van de cashflow, in overeenstemming met de reguliere vereisten.

Qonto moet 100% van uw kapitaal beschermen via de volgende mechanismen:

• Een deel van de deposito's kan worden "afgeschermd", d.w.z. gedeponeerd in de boeken van onze partnerbanken: Crédit Mutuel Arkéa, Natixis, Société Générale en Rothschild Martin Maurel.

• Een ander deel kan worden geïnvesteerd in fondseenheden die specifiek zijn opgericht voor het beschermen van de activa van Qonto-klanten. Om volledige bescherming te garanderen, dekken twee onafhankelijke garanties de geïnvesteerde klantenactiva: afhankelijk van de investering wordt de standalone garantie verstrekt door ofwel Crédit Agricole CIB (CACIB), een dochteronderneming van Crédit Agricole S.A., ofwel door BNP Paribas.

• Ten slotte kan een laatste deel incidenteel worden geïnvesteerd in gekwalificeerde kapitaalmarktfondsen. Waar van toepassing worden de fondseenheden aangehouden in de boeken van Société Générale.

Ongeacht hoe deposito's door Qonto worden beschermd, is het belangrijk op te merken dat al deze regelingen 100% van onze klantenkapitalen dekken en vooraf door de ACPR zijn goedgekeurd, zoals vereist door de regels die op Qonto van toepassing zijn.

Maar wat zou er gebeuren in geval van faillissement?

Noch Qonto, noch een van haar bankpartners zijn van plan failliet te gaan. Dit zijn extreme scenario's, en Qonto werkt met instellingen met een zeer beperkt risico op wanbetaling. U moet echter weten dat uw deposito's volledig veilig zijn als dit zou gebeuren:

• Als Qonto failliet zou gaan, zou 100% van uw deposito's aan u worden terugbetaald door onze partnerbanken onder toezicht van de ACPR: het kapitaal dat op Qonto-rekeningen is gestort, is geïsoleerd van onze cashflow. Als wij failliet zouden gaan (wat nogmaals, een extreem scenario is), zouden uw deposito's volledig aan u worden terugbetaald door onze partners en onder toezicht van de ACPR.

   

• In geval van falen van onze garantieverstrekkers, namelijk CACIB of BNP Paribas, loopt uw kapitaal geen risico: in dit zeer theoretische scenario heeft Qonto zich ertoe verbonden een nieuwe garantieverstrekker te vinden om het geïnvesteerde bedrag te dekken. Als dat niet lukt, kunnen deze deposito's worden beschermd door een ander hierboven genoemd mechanisme.

   

• In geval van faillissement van Société Générale loopt uw kapitaal geen risico: de eenheden van de gekwalificeerde kapitaalmarktfondsen waarin uw deposito's zijn geïnvesteerd, worden aangehouden op een effectenrekening die gescheiden is van de activa van de bank. Deze laatste is verplicht om ze terug te geven aan de houder, in dit geval Qonto, zelfs in geval van faillissement. Het scenario dat Société Générale failliet gaat, is onwaarschijnlijk: het is een van de grootste bankgroepen in Frankrijk.

   

• In geval van faillissement van Crédit Mutuel Arkéa, Natixis, of Rothschild Martin Maurel, profiteert u van het Franse depositogarantiestelsel voor elke falende bank: uw deposito's worden gegarandeerd door het Franse Depositogarantie- en Resolutiefonds (FGDR, het Franse Depositogarantiefonds dat tot taak heeft klanten te beschermen in geval van bankfalen) tot € 100.000 per klant en per falende instelling (d.w.z. tot € 200.000 per klant als beide partners zouden falen). Het biedt u ook diversificatievoordelen, omdat het gelijkwaardig is aan het aanhouden van een rekening bij elk van deze banken. Bovendien is het scenario dat Crédit Mutuel Arkéa, Natixis, of Rothschild Martin Maurel failliet gaat onwaarschijnlijk, aangezien zij tot de grootste bankgroepen van Frankrijk behoren. Bovendien is deze garantie van € 100.000 voor alle Europese kredietinstellingen van toepassing. Dit betekent dat u voor uw deposito's dezelfde garantie geniet als bij een traditionele bank (zoals bijvoorbeeld BNP Paribas of Crédit Agricole).