Protégez votre entreprise contre la fraude et les paiements non autorisés grâce à la fonctionnalité Autorisation de virement de Qonto.
Ce contrôle de sécurité garantit qu'aucune personne — y compris le Owner du compte — ne peut à la fois initier et approuver un virement de montant élevé de manière autonome. Un membre de l'équipe crée la demande de paiement, et une personne différente doit l'examiner et l'approuver avant que l'argent ne soit transféré.
Vous définissez un seuil de montant (par exemple, 10 000 €), et tout virement égal ou supérieur à ce montant entre automatiquement dans une file d'attente d'approbation au lieu d'être exécuté immédiatement. Cette séparation des tâches vous apporte la tranquillité d'esprit à mesure que votre équipe financière se développe.
Qui peut accéder à la fonctionnalité de double validation ?
La fonctionnalité Autorisation de virement est disponible pour les entreprises disposant de modules complémentaires et de forfaits spécifiques :
Exigence de module complémentaire :
- Vous devez avoir activé sur votre compte soit le module complémentaire Factures fournisseurs Plus soit le module complémentaire Dépenses d'équipe Plus
- Les deux modules complémentaires sont disponibles sur les forfaits Essential, Business et Enterprise
Disponibilité par marché :
- Disponible dans tous les pays où Qonto opère.
Accès aux plateformes :
- Configuration de la politique : 💻 Web uniquement (vous devez utiliser l'interface de bureau pour configurer les seuils et les approbateurs)
- Approbation et exécution des virements : 💻 Web et 📱 mobile (les approbations quotidiennes fonctionnent sur tous les appareils)
Qui peut configurer et approuver les virements dans le cadre de cette politique ?
La double validation implique trois actions distinctes, chacune accessible à différents rôles :
Configurer la politique de paiement :
- Seuls les Owners et les Admins peuvent configurer et modifier la politique sur 💻 web
- Vous définirez le montant du seuil et désignerez qui peut approuver les virements
- La politique s'applique uniquement aux nouveaux virements créés après l'activation — elle n'est pas rétroactive
Initier un virement (soumis à la politique) :
- Tous les rôles (Owners, Admins, Managers et Employees) peuvent créer une demande de virement
- Si le montant atteint ou dépasse votre seuil, le virement entre dans une file d'attente d'approbation au lieu d'être exécuté immédiatement
Approuver et exécuter un virement :
- Les Owners, Admins et Managers avec autorisation de virement peuvent examiner et approuver les paiements en attente
- La personne qui a initié le virement ne peut pas l'approuver — le système applique automatiquement cette séparation
- Même si quelqu'un est sélectionné comme approbateur dans votre configuration de politique, il sera dynamiquement exclu de cette étape d'approbation lorsqu'il est l'initiateur d'un virement spécifique
☝🏼 Important : Si vous êtes le seul approbateur éligible pour votre propre virement, le système affichera un avertissement et vous bloquera. Assurez-vous d'assigner au moins deux approbateurs dans votre politique pour éviter d'être bloqué sur vos propres virements.
Comment configurer et activer une double validation ?
Pour configurer une politique de paiement qui impose une double approbation pour les virements, suivez ces étapes sur 💻 web :
- Accédez à Paramètres → Circuits de validation
- Sélectionnez Autorisation de virement comme type de workflow
- Définissez votre montant seuil — tout virement égal ou supérieur à ce montant nécessitera une approbation avant exécution (par exemple, 10 000 €)
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Désignez les approbateurs — sélectionnez les membres de l'équipe qui peuvent examiner et approuver les demandes de paiement
- Vous pouvez configurer une approbation à plusieurs étapes avec plus de deux personnes dans la chaîne si nécessaire
- Assignez au moins deux personnes à la dernière étape d'approbation pour éviter d'être bloqué
- Enregistrez et activez la politique — elle s'appliquera immédiatement à tous les nouveaux virements qui répondent aux critères de seuil
Une fois activé, le workflow fonctionne automatiquement : lorsqu'un utilisateur initie un virement égal ou supérieur au seuil, le paiement entre dans une file d'attente d'approbation où une personne différente (pas l'initiateur) doit examiner, approuver et exécuter le paiement.
Le système applique la séparation des tâches entre l'initiateur et le payeur — la même personne ne peut pas demander, approuver et exécuter le même paiement.
💡 Remarque : Si vous avez déjà des circuits de validation en place pour les factures fournisseurs ou les notes de frais, l'activation de l'Autorisation de virement ajoutera un contrôle d'exécution de paiement supplémentaire. Vos workflows existants continueront de gérer la validation métier, tandis que la politique Autorisation de virement régira le moment où l'argent sort effectivement de votre compte.
Quels types de virements couvre la double validation ?
La politique Autorisation de virement s'applique actuellement à ces types de paiements sortants :
- Virements SEPA : Virements en euros standards vers des fournisseurs, prestataires ou tout destinataire externe
- Virements SEPA créés par importation de facture : Paiements initiés en téléchargeant une facture fournisseur
- Remboursements : Remboursements de frais des employés traités comme des virements
Non couvert actuellement (mais disponible prochainement) :
- Virements internationaux : Paiements transfrontaliers hors SEPA (fonctionnalité disponible prochainement)
- Virements groupés : Plusieurs paiements traités en un seul lot (fonctionnalité disponible prochainement)
Les mêmes règles de seuil et d'approbation s'appliquent à tous les types de virements couverts et à tous les groupes d'utilisateurs — vous ne pouvez pas actuellement définir différentes politiques par type de paiement.
Quelles sont les principales limitations à connaître ?
Bien que la double validation offre de solides contrôles financiers, gardez à l'esprit ces limitations importantes :
Configuration et accès :
- La configuration et la modification de la politique se font 💻 uniquement sur le web — vous ne pouvez pas configurer les politiques de paiement depuis l'application mobile (bien que les approbations fonctionnent sur les deux plateformes)
- La séparation des tâches est strictement appliquée entre l'initiateur et la personne finale qui exécute le paiement — si vous avez initié un virement, vous serez bloqué à l'étape finale d'exécution du paiement même si vous êtes éligible pour l'approuver
Portée et application de la politique :
- La politique n'est pas rétroactive — elle s'applique uniquement aux nouveaux virements créés après l'activation ou la mise à jour de la politique
- Seuils basés uniquement sur le montant — vous ne pouvez pas actuellement définir de politiques basées sur des IBAN, des fournisseurs ou des destinataires spécifiques
- Politique unique pour tous les virements couverts — vous ne pouvez pas créer différentes politiques pour différents types de paiements (bien que les virements internationaux et groupés ne soient pas encore couverts)
Séparation du circuit de validation :
- L'approbation métier et l'exécution du paiement sont deux étapes distinctes : Valider un document comme une facture fournisseur est différent de l'exécution du paiement
- Vous pouvez configurer différents approbateurs pour la validation métier (approbation de la facture) et l'exécution du paiement (libération des fonds)
- Cela garantit une séparation claire des tâches tant au niveau de la décision métier qu'au niveau du contrôle financier
Conseil de bonne pratique : Assignez au moins deux personnes à la dernière étape d'approbation de votre workflow Autorisation de virement pour garantir que les paiements puissent toujours avancer même lorsqu'un approbateur est indisponible.