Comment recevoir un virement SWIFT ?

Qonto vous permet de recevoir des virements dans de nombreuses devises ainsi que depuis plusieurs pays du monde, via le réseau SWIFT.

Le réseau SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) permet les virements en devises à l'échelle mondiale. On les appelle aussi « virements non-SEPA ».

Nous acceptons les virements dans plus de 50 devises différentes !

Wise est notre partenaire pour les virements SWIFT entrants.

Qu'est-ce que cela signifie ? 🤔

Cela signifie que vos clients américains peuvent vous payer en dollars (USD), et vos partenaires japonais en yens (JPY). Vous pouvez également recevoir des zlotys (PLN) envoyés depuis la Pologne, ou des roupies (INR) envoyées depuis l'Inde, et bien sûr des euros ! 🇪🇺

👉 Voir ci-dessous : Dans quelles devises et depuis quels pays ?

Combien de temps faut-il pour recevoir un virement ? ⏱

Les virements SWIFT sont crédités sur les comptes de nos clients dans un délai de 5 jours ouvrés, hors week-ends et jours fériés. Ce délai varie selon le décalage horaire, l'heure d'émission du virement, la devise, et la banque émettrice.

Pour des raisons réglementaires, les virements SWIFT font l'objet de vérifications spécifiques selon le pays d'origine et le montant. Nous pouvons vous contacter pour demander des informations complémentaires avant de pouvoir créditer les fonds sur votre compte.

Concrètement, comment recevoir un virement SWIFT ? 🤓

Comme pour un virement SEPA, votre partenaire devra saisir vos coordonnées bancaires Qonto.

Pour les récupérer, rendez-vous simplement dans la section Compte professionnel Transactions, puis cliquez sur Coordonnées bancaires. Vous pouvez ensuite télécharger vos coordonnées bancaires et les envoyer à votre client.

• IBAN : FR76 1695 8000... (bien que Qonto soit disponible en Belgique, l'IBAN reste actuellement français).
• BIC : QNTOFRP1XXX
• BIC de la banque intermédiaire : TRWIBEB3XXX

💡 En tant que nouvel acteur du monde bancaire, nous avons établi un partenariat avec Wise pour garantir la réception de vos virements SWIFT.

Vous devrez demander à vos clients d'ajouter le BIC de Wise (dans le champ « banque intermédiaire ») en plus du BIC Qonto lorsqu'ils vous envoient un virement SWIFT. Cette étape est obligatoire pour recevoir un virement SWIFT.

👆 Bon à savoir : si l'interface de l'expéditeur ne le permet pas, il doit contacter le back-office de sa banque pour demander l'ajout du BIC de Wise en tant que banque intermédiaire.

Ces coordonnées bancaires sont disponibles en 5 langues : français, anglais, espagnol, allemand et italien. Votre client disposera de toutes les informations nécessaires pour effectuer le virement lui-même ou demander à sa banque de s'en occuper.

👉 Bon à savoir : tous les virements passant par les États-Unis, même simplement en tant que banque intermédiaire, entraînent des frais de 20 $.

⚠️ Pourquoi mon virement SWIFT entrant pourrait-il être refusé ?

Conformément au règlement européen 2023/1113 sur la traçabilité des transferts de fonds, Qonto est tenu de vérifier que tous les virements SWIFT entrants comportent des informations complètes et valides sur l'expéditeur. Les virements ne respectant pas ces exigences sont automatiquement refusés. Votre virement peut être refusé si la banque de l'expéditeur n'a pas inclus :

• Un identifiant bancaire (BIC) valide pour la banque d'origine
• Le nom de l'expéditeur (les virements avec un nom d'expéditeur manquant ou invalide ne peuvent pas être traités)

Ce n'est pas une erreur de votre part. Il s'agit d'obligations réglementaires applicables à tous les prestataires de services de paiement opérant dans l'UE. Que faire si un virement n'arrive pas ? Contactez notre équipe support via la bulle de chat dans votre application ou par e-mail à support@qonto.com.

Dans quelles devises et depuis quels pays ?

Bien que nous nous efforcions de proposer les devises les plus courantes, nous ne sommes pas encore en mesure de recevoir toutes les devises étrangères. 💸

Toutefois, notre offre évolue rapidement. Si une devise ne figure pas dans la liste ci-dessous, merci de nous le signaler : nous transmettrons votre demande à notre équipe Produit.

👉 Bien que nous prenions en charge la réception de virements émis dans toutes les devises listées ci-dessous, votre compte Qonto ne peut recevoir des fonds qu'en euros. Les montants reçus en devises étrangères sont automatiquement convertis avant d'être crédités sur votre compte.

Pour plus d'informations : Combien coûte la réception d'un virement SWIFT ?

Liste des devises acceptées ✅ (virements SWIFT entrants)

Liste des pays non acceptés ❌ (virements SWIFT entrants)

Par ailleurs, il existe une liste de pays depuis lesquels les virements SWIFT ne sont pas acceptés pour des raisons réglementaires.

☝️ Si l'adresse de la banque émettrice ou de l'expéditeur provient d'un de ces pays sensibles, le virement sera retourné à la banque émettrice dans un délai de 5 jours ouvrés :

Afghanistan, Anguilla, Azerbaïdjan, Bahamas, Biélorussie, Botswana, Îles Vierges britanniques, Burundi, Îles Caïmans, République centrafricaine, Tchad, Cuba, Corée du Nord (RPDC), République démocratique du Congo, Érythrée, Ghana, Iran, Irak, Kazakhstan, Kirghizistan, Libye, Macao, Mongolie, Myanmar, Nauru, Nicaragua, Pakistan, Palaos, Palestine, Panama, Philippines, République du Congo, Russie, Saint-Kitts-et-Nevis, Sainte-Lucie, Somalie, Soudan du Sud, Soudan, Syrie, Trinité-et-Tobago, Ouganda, Îles Vierges américaines, Vanuatu, Venezuela, Yémen, Zimbabwe.

☝️ Bon à savoir :

Les virements provenant des BIC turcs suivants seront automatiquement rejetés pour des raisons de conformité.

ADBKKPPY, AGRULYLT, AKBBBY2X, AKBSRUMM, AKILKG22, ALFARUMM, ARMJAM22, BCUBCUHH, BCVEVECA, BFICCUHH, BKMTIRT1, BKMTIRTH, BKPAIRT1, BLBBBY2X, BMJIIRTH, BSIRIRTH, BTEJIRTH, CBSYSYDA, CKBBRUMM, CKLBCNBJ, CMSYSYDA, CNOVRUMM, DCBKKPPY / DCBKKPP1, EDBIIRTH, FTBDKPPY, GAZPRUMM, IBOYYESA, JSNMRUMM, JTBKLBBE, KDBKKPPY, KKBCKPPYXXX / KKBCKPP1, KYRGKG22, LCMDTJ22, MCRBRUMM, MMBNBY22, OLMPBY2X, PRMSRUMM, RAFBIQBA, RDBAIQB1, REBSSYDA, RINBKG22, RNCORUMM, RRDBRUMM, RSBNRUMM, SABRRUMM, SDINFRP1, SEPBIRT1, SIIBSYDA, SLANBY22, SOMRRUMM, SPRBTJ22, TCZBTR2A, TGBATRIS, TOLUKG22, TRHBTR2A, TVBATR2AFEX, UGEBGE22, VAKFTRIS, VTBAAZ22, VTBAKZKZ, VTBLAOLU, VTBRRUMM, et YKBAYESA.

⚠️ Les virements SWIFT en provenance d'Ukraine sont désormais acceptés, à l'exception des virements provenant des régions sanctionnées suivantes : Crimée, Donetsk, Kherson, Louhansk, Sébastopol et Zaporijjia. Les virements provenant de ces régions seront automatiquement refusés.