Qonto fait partie des premiers comptes professionnels à ajouter la réception de virements SWIFT à son portefeuille de services. 🎉
Nous sommes ravis de vous accompagner dans le développement international de votre entreprise en vous offrant la possibilité de recevoir, directement sur votre compte Qonto, des virements dans plus de 50 devises différentes, et depuis de nombreux pays.
Plus d'informations ici : Liste des devises acceptées et des pays non autorisés
Nous avons conçu un système de tarification unique pour ce service afin de vous proposer des tarifs plus avantageux que ceux offerts par les acteurs traditionnels du marché.
Cette tarification comprend trois types de frais :
- Frais de réception
- Frais fixes (qui sont évitables)
- Frais de change (selon qui gère la conversion des fonds en euros)
Continuez à lire pour plus de détails sur ce que vous payez (et à qui) et pour des conseils sur comment éviter certains frais.
Frais de réception
Sur tous les forfaits Qonto, des frais uniques de 5 € hors taxes sont appliqués à chaque virement SWIFT reçu, en plus du coût mensuel de votre forfait.
Frais fixes
Malheureusement, nous n'avons aucun contrôle sur les frais qui peuvent être facturés par les diverses banques responsables d'envoyer le virement sur votre compte courant et de convertir les fonds. Ces frais sont ajoutés au coût du virement directement et varient généralement de 10 € à 50 €.
👉 Bon à savoir : tous les virements qui passent par les États-Unis, même s'il ne s'agit que d'une banque intermédiaire, ont des frais de 20 $.
Ces frais peuvent cependant être évités, si votre expéditeur choisit la bonne option :
Lors de l'envoi d'un virement SWIFT, l'émetteur (votre client ou partenaire) a trois options : OUR, BEN ou SHA.
L'option choisie est indiquée sur la preuve de virement (MT103), fournie par la banque émettrice.
L'option SHA (partagée) : les frais sont partagés entre le bénéficiaire et l'expéditeur du virement. Les frais de la banque émettrice sont payés par la personne qui envoie le virement. Les frais des banques intermédiaires et bénéficiaires sont déduits du montant du virement (et donc facturés au bénéficiaire).
L'option BEN (bénéficiaire) : Le bénéficiaire du virement paie tous les frais fixes, qui sont déduits du montant du virement.
L'option OUR : c'est la seule option qui garantit que vous payez zéro frais, car ils sont tous pris en charge par la partie qui envoie le virement.
💡 Nous vous recommandons de demander à votre client ou partenaire de sélectionner l'option OUR pour vous assurer de recevoir le montant que vous attendez.
De plus, il est préférable de le spécifier dans vos contrats commerciaux !
Frais de change
Le taux de change est calculé sur la base du taux de change interbancaire. Ces taux de change varient constamment. Ils sont figés pendant le week-end et les jours fériés bancaires - quand les marchés sont fermés - mais ils peuvent fluctuer drastiquement dès le début de la semaine et au cours d'une seule journée.
Le taux de change utilisé pour convertir les virements SWIFT en euros n'est jamais le taux interbancaire. Une des banques (émettrice, intermédiaire/intermédiaires et/ou bénéficiaire) convertit les fonds (par exemple, de USD vers EUR) et facture une commission, qui est calculée comme un pourcentage du taux de change interbancaire.
Bien que vous n'ayez aucun contrôle sur la question, vous devez savoir que deux scénarios sont possibles :
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La banque émettrice ou une des banques intermédiaires convertit le virement
Qonto reçoit alors le virement en euros. Puisque la conversion a été effectuée au préalable, nous n'avons aucun contrôle sur les frais ajoutés au taux de change affiché sur votre écran. -
La banque bénéficiaire convertit le virement
Si la banque bénéficiaire reçoit le virement dans une devise autre que l'euro, elle appliquera ses frais de change pour convertir les fonds.
Quand les fonds du virement doivent être convertis, Qonto confie cette tâche à une banque correspondante plutôt que de la gérer directement.
Avec notre banque correspondante, nous avons négocié des frais égaux à environ 2% du taux de change interbancaire. Ceci n'est qu'une estimation. Ce taux peut être plus élevé ou plus bas selon la date, le montant du virement et la devise.